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广州成为继深圳之后第二个加入的一线城市。
“我的房贷利率立时不错从3.2%降到2.6%，月供能省1000元多。”广州购房者大明（假名）在搪塞平台晒出我方列的还款打算对比，他赶巧赶上了广州最新出台的“商转公”战略。不外，思要享受这一红利并禁绝易。原商贷需还款满5年、畅通缴存公积金60个月且必须是家庭惟一住房，这些要求将不少购房者挡在门外。
本年以来，已有卓越20个城市鞭策“商转公”战略落地，广州成为继深圳之后第二个加入的一线城市。
传统战略应出尽出的情况下，将来还有些许城市“跟牌”商转公？业内东说念主士以为，可能与城市公积金个贷率谈论。现时部分地区公积金个贷率合手续走低，具备出台“商转公”战略的基础。但北京、上海、成王人、西安等一些热门城市当今公积金使用率相对充裕，公积金盈余也未几，跟进商转公的可能性不大。
又有一线城市拟启动“商转公”
记者从业内了解到，所谓“商转公”业务，是指购房者在悠闲一定要求下，将原有较高利率的营业住房贷款治愈为较低利率的公积金贷款。该模式并非簇新事，许多城市王人有推出，但部分城市因住房公积金个东说念主住房贷款（下称“个贷率”）永久处于高位运行，曾暂停了“商转公”业务。
“商转公”业务在2023年迎来伏击转动点，部分城市初始链接松捆适度。然而，一线城市因存量房贷限度雄壮、利率水平较高，战略落大地临更为复杂的考量，推越过伐相对滞后。战略鞭策呈现出深远的梯度特征：二三线城市率先发力，一线城市审慎跟进。此前仅有深圳开办“商转公”业务。
近期，“商转公”业务正在加速落地。
中指洽商院统计数据表示，本年以来寰宇已有包括沈阳、重庆在内的约20个城市链接解救或优化“商转公”战略。近日，广州住房公积金惩办中心发布《营业性个东说念主住房贷款转住房公积金个东说念主住房贷款实施意见（征求意见稿）》。要是广州落地实施，将是北上广深（四个一线城市）第二个实施“商转公”的城市。
战略优化的法子也在加速，多个城市正发力升级“商转公”业务模式。7月1日，海南发布了个东说念主房贷“商转公”征求意见稿，贷款步地除“自筹结清”外，还升级“带押直转”模式。本年年头，沈阳市明确优化“商转公”贷款央求要求。取消“商转公”贷款央求要求华夏商贷已偿还3年（含）以上等多个适度要求。
为何“商转公”在近期加速落地？业内以为与战略导向息息谈论。
“近期纾困战略初始转向，即从传统的刺激转向促破钞、惠民生、降资本。”广东省住房战略洽商中心首席洽商员李宇嘉指出，在住房追念居住属性、一般商品或大量属性后，刚需和刚改主导，且对价钱、购房资本比较明锐。同期，近期住房战略初始转向常常破钞品促销导向，比如各地多样展销会、以旧换新、国补秘密、城市更新补短板等等，“商转公”亦然属于此序列。
李宇嘉补充称，近期商场有转弱的走势，比如近两个月广州二手房往复套数降至1万套以下，同比涨幅收窄，新址成交同比下滑，去化周期拉长；房价环比跌幅有扩大的迹象。在传统战略应出尽出的情况下，商场销售缩量，公积金池子水位上涨，成了方位政府为数未几的可选器用。
上海易居房地产洽商院副院长严跃进也暗示，公积金的战略在促进破钞方面是有积极作用的，购房者每个月的还贷资本下落减少了，可主管收入情况就会改善，不错用于解救营业零卖的一些破钞等等。
仍有一定适度要求
尽管贷款商场报价利率合手续下调，但当今公积金贷款利率仍显赫低于营业贷款利率，“商转公”在一定过程上成心于为购房者减负。
字据央行决定，自2025年5月8日起，下调个贷率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个东说念主住房公积金贷款利率区别治愈为2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个东说念主住房公积金贷款利率区别治愈为不低于2.525%和3.075%。
比较较下，广州市当今的存量营业贷款利率广泛防守在3.2%足下。公积金贷款具备一定上风。
“商转公”能为购房者从简些许资本？大明为记者算了一笔账，他在2020年购买首套房，贷款约150万元，采用等额本息法，还款周期是30年，月供是6487元，当今仍有134万元本金未还。要是一齐治愈成2.6%的公积金贷款，月供仅需5364元，月供减少1123元。
记者正经到，广州的“商转公”战略也开垦了多项适度要求，确保用在刚需东说念主群身上。举例原营业贷款已放款5年以上，且已赢得原营业贷款银行痛快转为纯公积金贷款；央求“商转公”贷款时，贷款房屋是产权东说念主家庭在广州市的惟一住房；原营业贷款在央求前24个月内莫得过时记录，以及在广州市开户并累计缴存住房公积金满60个月及以上等。
李宇嘉分析称，只须纯商贷的自住房、惟一住房才能悠闲“商转公”的要求，这部分东说念主群很猛过程上是之前购房的年青东说念主或新市民，他们不具备公积金贷款要求，或其时因商品房销售战略适度（比如2017年商场火热时，其时好多楼盘不摄取公积金贷款）或央求冗余而未贷款。
此外，广州这次也开垦了相应要求。明确个贷率低于75%时启动“商转公”贷款；当个贷率达到85%及以上时可采用防控措施，包括但不限于实行“商转公”贷款额度管控、预约央求等措施；当个贷率达到90%及以上时暂停。
据记者梳理，除广州外，各地在重启“商转公”战略时，大多暗示会参考个贷率（即住房公积金个东说念主住房贷款余额与缴存余额之比）实四肢态启停。这也意味着如卓越个贷率表率线，部分城市的“商转公”业务可能会暂停。举例，南宁公积金中心频年曾因达到暂停受理“商转公”贷款业务的要求，暂停受理“商转公”贷款业务。
会有更多城市跟进吗？
当今，除广州、深圳外，北京、上海、杭州、西安等热门城市尚未推出“商转公”业务。
将来，是否将有更多热门城市加入“商转公”行列？业内巨匠不雅点存在一定分化。别称业内东说念主士对记者暗示，解救“商转公”的大前提是公积金盈余迷漫，但当今大王人热门城市的资金使用率一直处于相对高位，后续实施可能性不大。
以北京为例，字据北京住房公积金2024年年度请问，截止年末，累计披发住房公积金个东说念主贷款10166.81亿元，波及约159万套住房；累计回收资金5056.84亿元；在贷房屋约80万套，个东说念主住房贷款余额5109.97亿元，个贷率为62.1%。有购房者在官方平台盘考北京公积金惩办中心是否解救“商转公”，该中心修起称，北京住房公积金惩办中心的个贷率、资金哄骗率一直位于高位，故暂不合适开办商贷转公积金贷款业务的要求。除北京外，南京等多个城市在修起住户问询时亦暗示，主要原因是公积金资金使用率较高，以致存在较大资金缺口，暂不具备开展此类业务才气。
比较之下，广州、深圳大略实施“商转公”，与其公积金“蓄池塘”较为充裕密切谈论。以广州为例，字据广州住房公积金惩办中心败露的数据，2025年广州公积金年度结息达44.72亿元，比2024年加多3.1亿元，刷新历史记录。
也有巨匠以为将有更多城市跟进。李宇嘉指出，将来会有更多城市加入这一溜列。主要原因有二：最初，大部分城市公积金资金池水位线较高，隔离劝诫线；其次，现时房地产战略正从商场纾困转向促破钞、惠民生，通盘的住房战略王人会转向解救合理破钞需求。
李宇嘉以为此举对银行收益的影响也有限。在营业贷款利率和公积金贷款利率差距不大的情况下，对银行来说，吞并家银行内平移，留下客户的同期，利息亏蚀不大。而况，常态化开展，还能诱骗新增客户。
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